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Erstellen eines College-Studienplans

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Die heutige Wirtschaft macht es möglich, Ihre langfristigen finanziellen Ziele noch besser zu erreichen herausfordernd. Monatsrechnungen, Altersvorsorge, Krankenversicherung - die Liste wird immer länger. Wenn Ihre Kinder jung sind, scheint das Sparen für die Studiengebühren keine Priorität zu sein. Aber je früher Sie anfangen können, selbst mit ein paar Dollar pro Monat, desto mehr Zeit haben Sie, um diese Beiträge zu akkumulieren und zu wachsen. Und es ist nie zu spät, dieses Konto zu eröffnen, auch wenn Ihre Kinder bereits in der Grundschule sind.

Studiengebühren: Stellen Sie Ihre finanziellen Prioritäten

Malay Vasavda, MBA, ein Direktor der Quantum Financial Management in Chicago und ein Sprecher für den nationalen Verband der persönlichen Finanzberater, sagt, dass Eltern ihre finanziellen Ziele priorisieren sollten. Er sagt seinen Kunden, dass sie folgendes mit zusätzlichen Ersparnissen in folgender Reihenfolge tun sollen:

  • Richten Sie einen Bargeld-Soforthilfefonds ein, der drei bis sechs Ausgabenmonaten entspricht.
  • Maximieren Sie Ihre Rentenplanbeiträge zu Ihren IRAs, 401 (k) -Konten und dergleichen
  • Erstellen Sie einen College-Sparplan für Kinder

Vasavda ist nicht allein in der Annahme, dass das Sparen für Ihren Ruhestand sollte vor einem College-Studienplan kommen. "Obwohl wir eine College-Ausbildung schätzen, ermutigen wir fast immer unsere Kunden, ihren eigenen Ruhestand zu ihrer ersten Priorität zu machen", sagt Warren Ward, zertifizierter Finanzplaner in Columbus, Indiana. "Wir haben gelernt, dass Menschen manchmal in eine Entscheidung stürzen." Zum Beispiel die Finanzierung der Bildung eines Kindes - ohne zu sehr darüber nachzudenken.Wir treffen Leute, die ihren eigenen Weg gegangen sind, aber etwas anderes für ihre Kinder oder Enkel tun wollen.In diesem Fall können wir manchmal darauf hinweisen, dass das fragliche Kind ist nicht schuldig, und tatsächlich war das Gegenteil der Fall für sie. Wenn sie die Frage neu überdenken, kommen sie manchmal zu einem anderen Schluss. "

Studiengebühren und der 529 Plan: Kennen Sie Ihre Möglichkeiten

Sobald Sie fühlen Es ist angenehm, dass Sie das Geld haben, um einen College-Fonds zu gründen, Sie können die verschiedenen Optionen abwägen.

Vasavda zum Beispiel bevorzugt einen 529-Plan, der entweder als Vorabzahlung oder als College-Sparplan eingerichtet werden kann. Jeder Staat hat mindestens eine Art von 529 Plan. Der Prepaid-529 Plan wird in der Regel von Ihrer Landesregierung gesponsert und Ihr Kind ist dann in der Regel in der Teilnahme an einer Hochschule in diesem Staat.

College Einsparungen 529 Pläne sind genau das, und das Geld wird investiert. Sie können normalerweise aus einer Vielzahl von Anlageoptionen wählen, die von Aktien bis zu Anleihen reichen, genau wie bei einem 401 (k). "Es gibt Grenzen dafür, wie viel Geld die Eltern ihren Kindern jedes Jahr geben können, ohne dass Schenkungssteuern anfallen, einschließlich der Beiträge zu Bildungsplänen", sagt Vasavda. "Im Jahr 2008 betrug diese Obergrenze 12.000 US-Dollar pro Elternteil.

" 529 Pläne ermöglichen es Eltern jedoch, das jährliche Spendenlimit in einem Jahr um das Fünffache zu erhöhen, vorausgesetzt, dass Sie diesen Höchstbeitrag über einen Zeitraum von fünf Jahren nicht überschreiten Rolling Period, "Vasavda sagt. Für diejenigen, die versuchen, auf kurze Sicht aufholen, ermöglicht diese Bestimmung Eltern zu entrichten Beiträge von bis zu 120.000 $ (60.000 $ pro Elternteil) zu einer Zeit, wenn sie zusätzliches Geld haben, um dazu beizutragen Studiengebühren. "

Ansonsten gibt es keine Abkürzungen für kurzfristige Einsparungen. Es bedarf langfristiger Einsparungen und Investitionsrenditen von einem 529 oder einem allgemeinen Investmentfonds, um die Art von Geld zu akkumulieren, die für die Finanzierung einer Collegeausbildung benötigt wird, sagt Vasavda.

Die wichtigsten Steuervorteile eines 529 Plans sind, dass Ihre Ersparnisse nicht Diese werden entweder von der Bundesregierung oder von vielen Landesregierungen besteuert. Strafen gelten jedoch, wenn Sie das Geld für etwas anderes als Universitätsunterricht abheben und verwenden.

Ihr eigener Studienplan: Früh beginnen, auch wenn Sie klein anfangen

Zu ​​den Vorzügen des frühzeitigen Einsparens von Studiengebühren für Kinder gehören: -

  • Maximierung des Wachstums durch z. B. Reinvestition von Dividenden
  • Zukünftige Flexibilität, wenn Sie rennen in schwere Zeiten und können nicht in einem bestimmten Jahr beitragen
  • Klein anfangen können, was ein kleineres Biss aus Ihrem monatlichen Budget

Ein Elternteil, der auch ein Finanzberater ist, sagte, sie begann ein Konto mit nur $ 25, als ihre Zwillinge geboren wurden. "Ich begann kurz nach der Geburt meiner Zwillinge in einem No-Load-Fonds für die Studiengebühren. Wir hatten auch einen 7-Jährigen", sagt Martha Schilling, Finanzberaterin der Schilling Group Advisors LLC Philadelphia, Pennsylvania. "Damals, in den achtziger Jahren, betrugen die Hypothekenzinsen 10 Prozent. Wir hatten unser Haus gekauft und ließen unser Sparkonto mit nur 35 US-Dollar zurück. Ich fügte dem Fonds jedes Kind 25 US-Dollar hinzu . "

Schilling hält dies für eine gute Alternative zum 529-Plan, obwohl sie ihren Kindern nur Schulgeld und nicht Schulgeld gab. "Sie haben gearbeitet, um zu ihrem Unterricht beizutragen", sagt Schilling. Sie schlägt diese Option Leuten vor, die einen College-Studienfonds gründen möchten, weil sie später entscheiden können, was mit den Fonds geschehen soll. Weder Sie noch Ihre Kinder sind an eine bestimmte staatliche Universität gebunden, und wenn Ihr Kind nicht zur Universität geht, werden Sie nicht dafür bestraft, das Geld für einen anderen Zweck zu verwenden.

"Wenn Ihr Einkommen steigt, beginnen Sie mit der Finanzierung eines Kontos kann für alle Kinder verwendet werden.Wenn Sie ein angenehmes Niveau beim Investieren haben, wählen Sie eine No-Load-Fondsfamilie und fügen Sie sie monatlich hinzu.Machen Sie es [wie eine monatliche] Rechnung. Später wird die Studiengebühr nicht so groß sein. "

College-Unterrichtspläne: Kinder an Bord holen

Ob es darum geht, Ihre Kinder einzubeziehen, ist eine" knifflige Frage ", sagt Vasavda. "Die Antwort wird von Eltern zu Eltern variieren, je nachdem, wie komfortabel sie sind, indem sie ihren Kindern eine gewisse Entscheidungsgewalt über die Mittel geben, zu denen die Eltern beitragen."

Aber Vasavda denkt, dass Kinder in mancher Hinsicht mitmachen sollten. "Kinder sollten in dem Sinne involviert sein, dass sie verstehen sollten, was ihre Eltern tun, um ihr Schulgeldkonto aufzubauen, wie sie investieren und warum sie so investieren. Wenn man über Geld spricht, können Kinder etwas über Investitionen und Sparen lernen in einem frühen Alter, und das wird ihnen letztlich nützen. "Zuletzt aktualisiert: 04.02.2009

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